Kredite

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Sich heutzutage Geld zu leihen könnte kaum einfacher sein. Einst haben Sie sich Ihren besten Anzug angezogen und sind einfach zu Ihrer Bank gegangen. Dort haben Sie freundlich um ein Darlehen gebeten, ein Bankmitarbeiter schaute sich Ihre Finanzen an und mit viel Glück haben Sie Ihr Darlehen bereits in der Tasche gehabt. Heutzutage brauchen Sie dazu nicht einmal mehr das Haus zu verlassen. Zu jeder Tages- und Nachtzeit haben Sie die Möglichkeit, sich einfach online um ein Darlehen zu bemühen.

Mit den zahlreichen Angeboten, wo Sie heutzutage online schnell und unkompliziert Geld leihen können, ist die Auswahl nicht nur schwer, sondern auch riskant. Sogenannte Kredithaie haben sich einen Weg auf den Markt geebnet, von denen Sie meist kein Geld sehen. Und wenn doch, ist es für Sie mit viel Ärger verbunden. Schlittern Sie nicht in eine Bredouille und vergleichen Sie aktuelle Anbieter vorher auf erfahrungenscout.at.

Die Wirtschaftslage nach dem Coronavirus

Nun, die Wirtschaftslage ist nach dem Coronavirus mehr als mau. Zahlreiche Unternehmen müssen periodisch immer wieder schließen und wissen nicht einmal, wann Sie Ihre Produkte verkaufen können. Beispielsweise müssen in der Bekleidungsbranche regelmäßig neue Kollektionen zur neuen Saison eingekauft werden. Kalkuliert wird die Menge auf Basis des Umsatzes aus dem Vorjahr. Aufgrund der Einschränkungen der Bevölkerung fehlt auf der einen Seite die Kaufkraft. Auf der anderen Seite mussten bereits Unternehmen aufgrund von Corona für immer ihre Türen schließen, vor allem Gastronomen. Die, die sich gerade noch über Wasser halten können, sind vermutlich nicht mehr lange da. Die Unternehmer haben irgendwann auch kein Polster mehr, mit dem sie sich und ihren Betrieb ganz gleich welcher Branche und Industriezweiges noch aufrechterhalten können. Dazu gesellt sich die zwangsweise Verbreitung von Kurzarbeit. Das bedeutet, dass Mitarbeiter nun eben weniger arbeiten als üblich und entsprechend weniger Geld nach Hause bringen. Hier liegt also der zweite Hund zur mangelnden Kaufkraft begraben. Wann und wie dies alles ein Ende haben wird, steht absolut in den Sternen. Doch hier gibt es noch einen dritten begrabenen Hund: Aufgrund von Lieferengpässen kann schlichtweg nicht in dem Maße produziert werden, wie es vor Corona der Fall war. Nun, aufgrund von Kurzarbeit ist es ohnehin nicht möglich.

Allerdings ist wichtig hervorzuheben, dass das Coronavirus nicht ausschlaggebend für eine Wirtschaftskrise ist. Das Bruttoinlandspunkt war bereits vor Corona am Sinken. Experten warnten bereits im Jahr 2016 vor einem großen Crash, der noch schlimmere Ausmaße annehmen würde als der Lehman-Schock 2008. Wer davon nicht schon zufällig vor Corona etwas mitbekommen hat, der würde selbstverständlich davon ausgehen, dass Corona eine Wirtschaftskrise ausgelöst habe. Auch die Finanzmärkte standen bereits vor Corona nicht sonderlich gut da. Die Banken senkten ihre Zinsen immer weiter und Inflation (Abwertung des Geldes) war bereits in vollem Gange. Noch hat der Ottonormalverbraucher davon jedoch nicht ganz so viel mitbekommen. Inflation sowie Hyperinflation machen sich auch in verkauften Produkten bemerkbar: Sie erhalten weniger Ware zu einem höheren Preis. Alternativ erhalten Sie die gleiche Produktmenge oder weniger Service zum alten Preis.

Warum Sie eventuell ein Darlehen brauchen

Ein Darlehen kann sehr viele Verwendungszwecke haben. Der eine braucht dringend ein neues Auto, nachdem das alte Fahrzeug seinen Geist aufgegeben hat. Vielleicht ist es auch nur eine umfangreichere Reparatur, für die Sie spontan nicht das Kleingeld haben. Darlehen können allerdings auch Sinn ergeben, wenn Sie Ihr Haus modernisieren müssen oder umfassendere Renovierungen anstehen. Andere Menschen wiederum wollen einfach mal wieder so richtig shoppen gehen und beim anderen sind neue Möbel angesagt. Selbst für einen Umzug kann es unter Umständen notwendig sein, ein Darlehen aufzunehmen. Manchmal sind die Kosten einfach höher, als Sie es spontan aus der eigenen Tasche bezahlen könnten.

Genau an dem Punkt, an dem Sie gewisse Dinge nicht mehr aus eigener Tasche zahlen können, kann ein Darlehen ebenfalls sinnvoll sein. Es kann Ihnen helfen, eine schwierige Zeit besser zu überwinden.

Spezielle Begriffe in der Welt von Darlehen

Im Kreditwesen gibt es bestimmte Fachbegriffe, die für den Laien nach nicht mehr als Fachchinesisch klingen. Wenn Sie übers Geld leihen nachdenken, sollten Sie sich mit diesen Begriffen unbedingt vertrauter machen.

Bei Darlehen gibt es zum einen zwei Zinsarten: Den Effektivzins und den Nominalzins. Ein Effektivzins beinhaltet die Bearbeitungsgebühren Ihres Darlehens. Der Nominalzins wird auch Sollzins genannt. Der Sollzins fällt an, sobald Ihnen von einem Darlehensinstitut Geld zur Verfügung gestellt wird. Er bezeichnet also sozusagen eine Art Bereitstellungsgebühr und ist immer niedriger als der Effektivzins.

Ein Revolvlingkredit ist eine Art Kredit, die während der Laufzeit immer wieder erneut von Ihnen in Anspruch genommen werden kann – sofern Sie innerhalb der Laufzeit immer brav den Kredit abbezahlen. Er kann auch in Anspruch genommen werden, um Kredite oder Darlehen mit längerer Laufzeit zu kürzen. Der Revolvingkredit kann Sie allerdings auch in ziemliche Schwierigkeiten bringen, weil Sie ihn konstant wieder abbezahlen müssen. Wenn Sie die Mittel dazu nicht haben, sieht’s duster aus.

Senior Loans sind Kredite, die von Unternehmen aufgenommen und durch Ihre Aktiva abgesichert sind. Sie werden immer als erstes abbezahlt und unterliegen genauso einer Verzinsung wie andere Darlehen.

Bei Darlehen gibt es allerdings auch noch den Pfand. Für den Pfand gibt es die Pfandhäuser, bei denen Sie einen Wertgegenstand hinterlegen und in seinem Wert einen bestimmten Betrag als Darlehen erhalten. Sofern Sie innerhalb eines vereinbarten Zeitraumes den Pfandkredit nicht abbezahlen, geht der Gegenstand in das Eigentum des Pfandleihers über.

Darüber hinaus gibt es natürlich noch Kreditkarten als eine Art persönliche Anleihen. Bei Kreditkarten haben Sie einen festgelegten Rahmen eines Kredits, über den Sie variabel verfügen können. Sie können sich an einem Bankautomaten Geld abheben oder eben shoppen gehen. Der von Ihnen beanspruchte Betrag wird monatlich mit einer festen Rate abbezahlt oder sogar in eins beglichen. Wer bei Kreditkarten kein Risiko eingehen will, ist mit Prepaid-Karten besser beraten. Dabei handelt es sich zwar um eine Kreditkarte, doch laden Sie das Guthaben dieser Karte selbst auf. Sie können nur bis zu dem Betrag das Geld auf Ihrer Karte nutzen, wie er festgelegt ist. Ist Ihnen das Konzept noch neu? Dann werfen Sie einen Blick in die Viabuy Erfahrungen.

Was Sie wissen sollten, bevor Sie ein Darlehen unterzeichnen

Bevor Sie sich Geld leihen, sollten Sie unbedingt bedenken, dass Sie dazu monatlich einen bestimmten Betrag samt Zinsen abbezahlen müssen. Wenn Sie diesen Betrag nicht in Ihrem Budget haben, sollten Sie von einem Darlehen Abstand nehmen. Natürlich kann es immer vorkommen, dass sie in finanzielle Probleme geraten und daher das Darlehen nicht mehr abbezahlen können. Besonders aufgrund der Coronasituation sind Banken deswegen noch vorsichtiger Kredite auszugeben. Sie wissen, dass der Betrag ihnen unter Umständen nicht zurückbezahlt wird. Dafür werden Sie sich mit anderen Wertgegenständen absichern müssen, wie beispielsweise Ihrem Haus. Entsprechend muss Ihnen klar sein, dass Sie im schlimmsten Fall ihr Dach überm Kopf verlieren. Lesen Sie auch immer stets das Kleingedruckte!

Wie Sie unseriöse Kreditanbieter erkennen

Unseriöse Kreditanbieter zu erkennen, ist im Grunde sehr leicht. Angebote, bei denen keinerlei Bonitätsnachweis verlangt wird, sind immer skeptisch zu betrachten. In dem meisten Fällen handelt es sich dabei um eine Finanzsanierung, bei der Sie kein Geld sehen, aber dafür eine hohe Rechnung erhalten. Sofern ein Anbieter weder bei Ihnen in Österreich ansässig ist, noch in einem Handelsregister eingetragen ist oder echte Prüfsiegel nachweisen kann, ist absolute Vorsicht geboten. Hierbei handelt es sich meistens um Kredithaie. Machen Sie unbedingt immer einen Darlehenvergleich, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.

Online Bewertungen helfen Ihnen, die Spreu vom Weizen zu trennen

Schauen Sie sich beispielsweise die Hello Bank Erfahrungen an und Sie erhalten sofort einen ersten Eindruck, ob Sie sich bei dem Anbieter Geld leihen würden. Genau dafür ist Erfahrungenscout da, damit Sie nicht auf unseriöse Anbieter hereinfallen oder böse Überraschungen erleben. Verschiedene Nutzer hinterlassen bei uns Ihre persönliche Bewertung mit verschiedenen Anbietern, die darauf hinweisen, ob Sie dort einen zuverlässigen Kreditgeber finden oder nicht. Allerdings ist zu beachten, dass jetzt möglicherweise der schlechteste Zeitpunkt ist, um einen Kredit mit ungewisser Zukunft aufzunehmen. 

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